警方铲除百亿“套路贷”两大套路模式指向大数据泄露

原标题警方铲除百亿套路贷两大套路模式指向大数据泄露

套路贷，正在全国范围内被警方围剿。

多家在当地颇为知名的贷款中介，由于业务模式激进，却最终变形，成为套取他人房产、汽车等的牟利工具。

9月17日，广东省公安厅发布消息，粤港澳三地警方10-11日开展的一次清查行动期间，广州、深圳、佛山、惠州、东莞等地警方打掉套路贷犯罪团伙16个，抓获犯罪嫌疑人140余人，破获刑事案件20余起，查封扣押冻结涉案资产逾9300万元。

根据公安部9月3日发布的数据，全国公安机关共侦办套路贷团伙案件1890起，抓获犯罪嫌疑人18651人，破获各类刑事案件18790起，查扣涉案资产161.76亿元。

去年8月，最高人民法院下发《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》，对于披着民间借贷外衣，通过虚增债务伪造证据恶意制造违约收取高额费用等方式非法侵占财物的套路贷诈骗等新型犯罪，加强惩戒。

套路贷模式大致有两种一是，贷款中介有意诱导借款人去其他中介借贷，利息越借越高；二是，有的套路贷平台故意制造贷款逾期，目的就是为了骗取借款人的房产等。

摧毁百亿套路贷

证大系百亿P2P捞财宝风险暴露后，证大集团戴志康向警方投案自首，但他的名字也与近期曝出的一家深圳贷款中介间接相关。

据广东省公安厅消息，今年6月5日，深圳市公安机关在深圳市及北京、上海、湖南、河南等地同步开展收网行动，打掉一个刘某峰为首的套路贷犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人19人，破获刑事案件12起，查封、冻结、扣押涉案资产约2531万元。

深圳警方指出，在上述案件中，以盛天源、小小金融等金融公司为依托，非法高利放贷。

根据工商信息显示，小小金融的注册实体的唯一股东为深圳市小小信息技术有限公司（简称小小信息），其法定代表人、董事长兼总经理为刘小峰，刘小峰和一家名为德辉投资的公司分别持有小小信息52.9%、30%股份。刘小峰即广东警方所指刘某峰，德辉投资的一名股东同时握有P2P捷越联合，而戴志康为捷越联合的股东之一。

与上述案件一起曝光的是，今年4月19日，广州市公安机关在广州市及广西南宁市、河南漯河市等地开展统一收网行动，打掉一个以梁某敏为首的套路贷犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人37人，破获敲诈勒索、寻衅滋事、非法入侵住宅、诈骗等刑事案件17起，查封、冻结、扣押涉案资产数亿元。4月28日，湛江市公安机关在湛江市霞山、赤坎、坡头、开发区和肇庆市等地实施收网行动，打掉一个以黄某伟为首的套路贷犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人18人，破获刑事案件14起，查封、冻结、扣押涉案资产1975万元。

借几千元，最后债务滚成几十万。这样夸张的案例显示的就是套路贷的风险所在。

9月17日，重庆市公安局南岸区分局发布消息称，近日捣毁的一个特大套路贷团伙，涉及受害人300余人，警方共抓获团伙成员30余人，扣押、冻结涉案资产共计600余万元。

套路贷的两大套路

公安部9月3日指出，打掉套路贷团伙开发使用的非法放贷APP、非法网络借贷平台，查扣银行账户及第三方支付平台的涉案资金、依法追缴，打掉专门从事非法催收业务的职业催讨团伙、依法处理。

9月17日，广东省小额贷款公司协会常务副秘书长徐北对21世纪经济报道记者表示，套路贷模式大致有两种一是无抵押的、被动性的套路贷，借款人无法偿还，贷款中介有意诱导借款人去其他中介借贷，利息越来越高，最初的几千元甚至被滚成几十万元；二是有抵押的、主动性的套路贷，有的套路贷平台故意制造贷款逾期，目的就是为了骗取借款人的房产等。

从已经曝光的套路贷模式看，警方指出，小小金融刘某峰涉嫌非法侵占房产。诱骗受害人签订空白合同、阴阳合同、全权委托授权书等，设置砍头息、高额逾期费，恶意垒高债务，继而单方制造违约，逼迫被害人转移、变卖抵押房产。

另一起以黄某伟为首的套路贷案件中，警方指出，该组织分工明确，并制定一整套组织纪律和行为规范进行管理，如实行24小时轮流值班制度，每周召开全员会议，研究放贷和索债情况等。在方式上，采取强收斩头息、虚增借款金额、制造虚假银行流水、转单平帐、罚息或强收违约金等所谓行规套路，非法占有被害人房产等。

贷款中介这一‘助贷’模式，本意是为了提升资金方的获客能力和获客效率，但一些中介却利用大数据泄露的机会违法操作。一位资深业内人士指出，比如小小金融是当地比较早用线上方式做现金贷的贷款中介。

套路贷的猖獗，与大数据泄露密切相关。

由于借款人的身份、手机通讯录、通话记录等被套路贷平台获取，爆通讯录、电话滋扰等暴力催收流行于各个平台。

例如，根据公安部披露，甘肃兰州王某焘套路贷犯罪团伙设立甜兔网等24个网贷平台，非法获取482万人的通话记录、电话号码本、银行卡号等公民个人信息。

警方正在从整个产业链铲除套路贷，包括大数据泄露。徐北表示。

大数据风控行业最近也颇不平静。今年9月份以来，杭州魔蝎科技和公信宝先后被杭州警方调查。此外，上海新颜科技有高管被警方带走，协助调查，其CEO电话也一直无法接通。上述公司受此风波影响，或与运营商爬虫业务有关。多家和新颜科技有合作的机构人士表示，新颜科技停了运营商爬虫业务。另一家暂停运营商爬虫服务的机构聚信立表示，这是行业趋势。

警方指出，盛天源、小小金融等金融公司非法高利放贷，非法获取个人信息。通过非法手段获取大量公民个人信息，骨干成员曾因非法获取公民信息罪获刑，并通过拨打电话、网站广告等方式招揽客户。

徐北认为，过度的借贷已经透支这些受害者的支付能力和消费观念，整个业态要逐渐恢复，至少需要3-4年的时间。